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小白该怎么样买基金

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想弄了解怎么样买基金,先要弄了解基金的分类和各类型型基金的风险,文章最后有给小白投资者的建议。

1、基金分类

公募基金最容易见到的分类方法就是按投资标的和运作方法分类。

按投资标的分类

1、百分之八十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;

2、百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;

3、仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;

4、百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;

5、投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比率不符合第1项、第2项、第4项规定的,为混合基金;

从风险判断,股票基金>混合基金>债券基金>货币市场基金;现在货币市场基金的年化收益通常在2%-3%之间,主要投资银行存款、央行票据、短期国债等商品,本金几乎不会亏损;债券基金的年化收益通常在10%左右,可转债具备股和债的双重属性,也常常会被资金炒作,所以可转债可以看成股,购买债券基金必须要看持仓,假如持有很多可转债应该注意风险;混合基金和股票基金的风险相差不大,主要看混合基金有多大比率的资产投资于股票。

其实除去上面的基金还有投资于黄金、期货或者大宗产品,投资这种基金需要研究好投资标的的价格变化规律,很不主张小白购买这种基金。譬如我在2020年布伦特原油36USD的时候买的原油基金,到布伦特原油上涨到40USD的时候,基金还亏损20%,为何呢?那段时间原油期货合约每一个月的价差非常大,每次移仓换月本钱都会上升20%左右,致使基金非常难回本。

按运作方法分类

依据运作方法的不同,基金可以分为开放型基金和封闭型基金。开放型基金的基金份额不固定,投资者可以在基金公司、银行、第三方代销机构随时交易,投资者买入时基金份额增加,投资者卖出时基金份额降低,投资者的最后买卖对手其实都是基金公司。封闭型基金在合同期限内规模是固定的,在封闭期内不可以申购和赎回,但成立后可以在交易平台挂牌买卖,譬如ETF基金和公募REITs。假如大伙买到不可以上市买卖的封闭式基金,那就只能扛过封闭期再赎回了,所以购买的时候要看了解基金的运作方法。

还有叫做定开混合的封闭式基金,譬如两年定开混合基金其封闭期为两年,封闭期过后会有一段时间的开放期,让投资者可以申购和赎回。其目的是为了鼓励投资者进行长期投资,同时,降低投资者在短期内的频繁申购、赎回操作,使基金经理免受短期流动性波动的干扰,但也减少了基金的流动性,万一投资者有急用,也没办法赎回基金变现。

按基金经理是不是主动管理分类

可以分为主动型基金和被动型基金。被动型基金通常都是基金经理选取某个指数作为投资对象,这个指数的成分股只须不变化,被动型基金的持仓也不变。与被动型基金相对的就是主动型基金,主动型基金的基金经理依据我们的投资理念去选择股票,并且会依据股票的估值变化去调整仓位,主动型基金的投资收益完全取决于基金经理的能力和选择的股票。

指数基金通常就是被动型基金,但指数的类型不少,譬如上证50指数的成分股是依据上海证券交易平台总市值、成交金额对股票进行综合排行榜,取排行榜前50 位的股票。像上证50,沪深300这类指数的成分股分散到各个行业,且在各个行业都是排行榜比较靠前的公司,所以这种指数基金的风险相对小一些。但更不是所有些指数基金风险都比较分散,譬如光伏指数就是聚焦光伏行业的一个指数,最近相比高点下跌幅度在20%左右,这种单独聚焦一个行业的指数基金大伙也要小心对待,尤其是对小白来讲。

2、怎么样选择基金

选择哪种基金,主要看投资者的风险承受能力和收益需要。

承受本金的亏损在1%以内,年化收益高低无所谓

如此需要的投资者可以选择投资货币市场基金或者银行理财项目,也可以尝试持仓为国债、利率债的债券基金。很不主张股票基金

承受本金的亏损在5%以内,年化收益期望超越6%

如此需要的投资者可以选择纯债基金,公募REITs。这种投资者也不主张购买股票基金。

承受本金的亏损在10%以内,年化收益期望超越10%

如此需要的投资者可以选择混合基金,但股票投资占基金总资产的比率小于40%,并且股票的行业最好分散一些。

承受本金的亏损在10%以上,期望通过投资达成资产大幅增值

如此需要的投资者可以选择股票投资比率在40%以上混合基金或者股票基金。

自己要投资的基金类型确定之后,该如何去选择基金呢?

大概可以有两种选择方法。

依据基金经理去选择

去看看基金经理的介绍,听听他的直播,听听他的投资逻辑和理念,仔细剖析一下他的过往营业额,假如基金经理可以打动你,你可以去选择这个基金经理管理的基金。尽可能选择任职在5年以上的基金经理,任职五年以上通常都历程过至少一次牛市和熊市了,过往营业额更具备参考价值。由于有的任职时间比较短的基金经理可能风格比较激进,短期押对一个行业致使收益率非常高,但经不起时间的检验,可能第二年就一直亏损。

我有空闲的话会常常去看基金经理的直播,顶流基金经理的直播也都看过,不过让我印象最深的一次是姜诚的直播,他对价值投资的理解和投资理念就打动了我,而且做的和说的一样,言行合一。出色的基金经理其实是A股市场最具备投资能力的一批人了,常听听他们的投资逻辑和行业剖析,对大伙成长进步非常有帮。

依据基金持仓去选择

假如你有看好的行业或者个股,可以参考持仓去选基金,选择持仓你看好的行业或者个股的基金。不要仅凭名字就选择一个基金,由于有的基金实质持仓的行业和名字是不同的。而且基金的持仓通常在每一个季度结束之日起十五个工作日内进行披露,大家看到持仓的时候可能基金的持仓已经变了。怎么分辨基金的持仓是不是变化了呢? 看基金的估值和净值有没差别,基金的估值就是依据基金披露的持仓去估算的当天收盘后的基金净值,而基金净值是基金公司依据真实持仓计算的当天净值,假如估值和净值出现差异,那就是基金的持仓变化了。

A类和C类基金该如何选择呢

A类购买时会收申购费,用目前的基金软件申购费通常都在0.15%左右;卖出不收销售服务费,但卖出会有赎回费,每只基金对赎回费的需要差别比较大,但有一条需要都一样,就是持有基金不足7个自然日要收1.5%的赎回费,这个是监管机构的规定。通常持有空闲越长赎回费越少。

C类通常申购时不收申购费,但卖出要收销售服务费,持有空闲超越7个自然日通常不收赎回费,也有的基金会收少量赎回费,也是持有空闲越长赎回费越少。

每只基金的申购费、赎回费和销售服务费不同,所以没统一的规范去确定买A类还是C类更划算,不过一个确定的规范是持有空闲在半年以上的尽可能选A类,持有空闲比较短的选C类。

3、怎么样购买基金,需要注意什么

购买方法

基金的购买方法通常包含定投、自行择机一次买入、自行择机分批买入等。定投就是按期投资的意思,可以每买卖日定投、每周定投、每两周定投、每月定投,还可以设置止盈点,譬如设置收益到达20%就止盈全部卖掉,重新开始下一轮定投。应该注意的是定投并非肯定盈利的,譬如在市场最初下跌阶段开始定投,买入的过程一直在下跌,这个过程也是一直亏损的,不过亏损会比开始一次买入会小一些。

对于最初接触投资的人来讲,选择基金定投也是一个很好的选择,一方面可以实战体验投资的过程,其次定投也可以使基金收益的波动小一些。

购买机会

投资是需要有逆向思维的,当绝大部分人都觉得一个行业好并且不少人都在这个行业获得了收益的时候,这个行业基本就见顶了。基金也一样,通过选择近期一年收益率排行榜前几名的基金开始买入,有时候都不是正确的选择。这个时候反而应该去关注一下下跌了很久,投资的行业又比较具备前景的基金,这种基金经过长期的下跌,持仓的股票通常也会变得估值比较低,假如持仓的股票所处的行业又是成长性行业,就更容易获得主力资金的喜爱,上涨的概率也会更大。

4、何时卖出基金

有时候投资的卖出机会比买入机会更难选择,对于最初接触投资的人来讲,可以选择一个止盈点,收益到达一个点就止盈全部卖掉。假如不想换基金,就等这个基金又历程一次暴跌之后再买入。

市场上时尚一句话就是,“凭运气赚的钱,比较容易凭实力亏进来”。刚接触投资的人缺少对市场的敬畏,一旦有了很好的收益就会过度自信,非常难做到准时减仓,反而会感觉投入的本金太少致使自己没法赚的更多,比较容易在市场的高点第三加仓,致使市场下跌时亏损速度超越挣钱的速度,最后以亏损结束。对市场要有敬畏之心,最初先用少量的资金去学习,两年之后再考虑增加资金量。

概要一下:小白投资者刚开始最好先用少量的资金去实战,可以选择定投的方法,定投买入的基金可以选择股票持仓比较低的混合基金,或者选择上证50、沪深300之类的指数基金,防止选择过去一年收益率排行榜靠前且没经过下跌调整的基金,也要防止在整个市场历程了大幅上涨且每人情绪亢奋的时候开始买入基金。

最后送最初投资的朋友一句话:投资不是一门科学,没固定的公式或者办法去获得成功,只有不断地学习和实战,不断提高我们的投资理念和投资办法,才能达成资产的保值和增值。

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